8 (800) 500 05 06
с 8.00 до 17.00 по Мск., пн-пт.

Потребительский займ

Случаются обстоятельства, когда срочно нужно приобрести что-нибудь крупное, а денег, которые есть в наличии (сбережений) катастрофически не хватает. Простой выход из ситуации – взять потребительский займ.

Все слышали, что такое потребительский займ, но не все правильно его понимают. Самое главное, если решили брать займ (потребительский кредит), понять, особенности, чтобы маленький займ не стал большой головной болью.

потребительский займ

Статья на тему Рефинансирование займа , Кредит в банке

Итак, потребительский кредит (потребительский займ) – денежные средства, что берёте в долг у банка. Займ берётся на покупку необходимых товаров, оплату услуг, обучения, лечения и прочего для себя, членов семьи. Потребительский займ выдаётся исключительно физическим (частным) лицам. Оформить потребительский кредит на компанию или фирму нельзя.
Простыми словами: потребительский займ – займ, который берёт физлицо, чтобы потратить на личные нужды.


Если разобраться, кредит на автомобиль и ипотека – потребительский займ, но их принято выделять в отдельные самостоятельные виды.
Особенность, отличающая потребительский займ – его, обычно, выдают на довольно короткий срок, сумма, относительно упомянутыми выше ипотекой и автокредитом (займ на авто) считается незначительной.
Распространены ситуации, когда потребительский займ бывает оформлен как рассрочка платежа. Проценты по кредиту не выносятся отдельно. Они изначально включаются в стоимость какого-либо товара. Займ оформляет торгующая организация, а не финансовая организация. Формально, это не кредит - отсутствуют проценты. Зачастую, не заключается договор.

Займ какой разновидности нужен?

Классификация выглядит так:
• нецелевой займ отличаются тем, что клиенту выдают наличные средства, делают перечисления на карту финорганизации, сравнительно высокие проценты за использование денег, меньшая выделяемая сумма. Большинство аналитиков констатирует, такой потребительский займ является самым распространённым.
• целевой займ - потребительский кредит даётся на приобретение какого-то конкретного продукта (товара), конкретной услуги. Часто займ оформляют прямо на торговой точке, при оплате выбранной вещи. Целевой получают для оплаты лечения, турпоездки.
• экспресс-займ. Довольно новая разновидность кредитования. Займ даётся, в основном, онлайн и является выгодным вариантом известных микрозаймов. Здесь фигурирует мизерная сумма, высокие проценты.
• кредитный "пластик". Это стремительно развивающийся и популярный вид услуг. Средства поступают на кредитку. Основаниями популярности кредитных карт называют безопасность, удобство процедуры.

Требования к берущему в долг

В подавляющем большинстве ситуаций, требования лояльны. Потенциальный клиент не сильно отягощается сбором различных документов, сроком ожидания решения. Действия банковских структур объясняются тем, что ссуда имеет небольшие размеры, выделяется на малый срок. Причина лояльности – высокие проценты, требуемые банком, значительно компенсирующие возможные риски. Они оплачиваются получающими ссуды.
Обычные требования, предъявляемые финансовыми организациями берущему деньги в долг:
• заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации;
• берущий деньги должен достичь совершеннолетия;
• заёмщик не должен иметь проблем с кредитами;
• наличие источника стабильного дохода. Не требуется, когда ссуда берётся на незначительные покупки.
Обычно банку необходимо выполнение заёмщиком первых трёх правил.

Выбираем ссуду

Самое главное – заёмщик обязан трезво оценивать личные финансовые возможности. Следует внимательно рассчитать, на какой срок и какая по величине сумма необходима. Наиболее частая ошибка заёмщиков - он не берёт в расчёт, что возвращать нужно не только саму сумму ссуды, но и проценты. Кстати, вполне вероятны и дополнительные платежи.
Специалисты говорят - когда выплаты по взятому займу отбирают примерно 50% заработанного за год, погашение долга может вызвать трудности.
Обращаем внимание:
1. На график предстоящих платежей. Убедитесь в возможности отдавать ежемесячно необходимую сумму вовремя. Заключая договор, обязательно определите с займодателем сроки платежей.
2. На условия досрочного расторжения заключённого договора, досрочного внесения платежей. Обязательно уточните этот пункт.
3. Штрафные санкции. Лучше узнать заранее, сколько будет стоить день задержки.
4. Уточните, как будут использованы данные, указанные в договоре. Не спешите подписывать всё, что вам дадут. Хорошо и внимательно прочитайте все пункты соглашения. Узнайте, может ли займодатель требовать погашение задолженности раньше срока.
5. Сообщите кредитору, если потеряли возможность платить по обязательствам. Вам предложат рефинансирование, реструктуризацию.

Личный кабинет кредитора