8 (800) 500 05 06
с 8.00 до 17.00 по Мск., пн-пт.

Микрозайм без проверок или как не стать должником по неволе

Центральный регулятор планирует продолжать бороться с деятельностью нелегальных кредиторов. Так, планируется дальнейшее планомерное увеличение ответственности для организаций, выдающих себя за официальные МКК, запретить выдачу микрозайма без проверок или под залог жилой недвижимости и реализовать уголовную ответственность в отношении «чёрных» кредиторов и их подельников – коллекторов. Одним из основных аспектов станет борьба с подставными лицами, оформляющими деньги на чужие документы ( ведь одним из самых распространённых типов противоправных действий является оформление микрокредитов  на людей, которые даже не подозревают об этом).

Каковы действия человека, попавшего в подобную ситуацию, и как с этим бороться в материале ниже.

Mikrozajm bez proverok, микрозайм без проверок

Микрозайм без проверки

Типичная ситуация – гражданин (условно его так и назовём), узнаёт о том что на него оформлен займ. Узнаёт он об этом очень просто, ему начинают поступать звонки с требованиями погасить образовавшийся долг, при этом звонки поступают от официально зарегистрированный в ЦБ организаций, при этом гражданин понимает, что никаких денег в долг не брал и слыхом об этом не слыхивал. Благодаря тому что наш герой работает в банковской сфере он косвенно знаком с некоторыми «чёрными» схемами, благодаря чему без проблем узнаёт в каких организациях он якобы получал микрозайм без проверок. Оказалось, что количество МКК, выдавших ему займы, приравнивается к 6 штукам, а сумма долга уже давно перевалила за 100 000 рублей, а все они работают легально. Во всех случаях долги были оформлены на официальный паспорт гражданина.

Сразу после того как были получены все подтверждающие эти факты бумаги (выписки из БКИ, ответы на запросы и тд) было составлено и подано заявление в полицию, от которой был получен ответ следующего содержания: «Ожидайте, вы 81 в очереди» (подобные проблемы оказались не только у нашего героя, оказывается это распространённая практика). Чуть позже выяснилось – для того чтобы получить деньги и не засветиться самим мошенники оформили на пострадавшего еще и онлайн карту одного из крупнейших банков (оказывается и такое возможно), после чего, мелкими траншами, с этой карты денежные средства были выведены на различные электронные кошельки. Ни пострадавший, ни его родственники таковых действий произвести не могли, друзья также не оформляли микрозайм без проверки, в этом гражданин был уверен совершенно точно.
Подобные ситуации возникают из-за повальной цифровизации и отказа от аналоговых способов взаимодействия во всех сферах.

Читайте нашу статью "Займ без залога"

Без залога, без поручителей, нужен только паспорт

Ввиду простоты получения микрокредитов подобные истории не редкость. Для того, чтобы оформить и получить займ через интернет нужен только паспорт и 5 минут свободного времени, в этом случае практически каждый может рассчитывать на одобрение  без поручителей, без залога и даже с плохой кредитной историей, в некоторых случаях и вовсе можно получить микрозайм без проверок. Помимо этого в последнее время мошенники стали практиковать выдачу денежных средств по липовым подписям заёмщиков.

Так как о данных эпизодах пострадавшие узнают по факту (в момент звонков коллекторов, либо ознакомившись непосредственно с заявлением в суд) не стоит паниковать,  достаточно следовать следующим рекомендациям: в том случае, если на вас уже подано исковое заявление необходимо незамедлительно подавать встречное заявление со незаключении каких-либо договоров. В течении нескольких суток , с момента получения приказа из суда (о наличии задолженности), потребуется подать возражение на вынесенное постановление. После отмены первичного обращения взыскатель может направить повторное заявление которое будет рассматриваться с участием двух сторон, именно в это время пострадавшим и будет выставлен встречный иск. Во время судебных прений следует привлечь злоумышленников к ответственности в соответствии со ст.159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), а также ст. 7.27 КоАП РФ (в случае, если сумма превышает 2 500 руб, это «Мелкое хищение»). На самом деле, в случае факта оформления микрозайма без проверок, пострадавшей стороной является как кредитуемый (без ведома которого образовался долг), так и кредитор (который был обманут третьей стороной). Если факт подделки подписи будет доказан, то выдавшая деньги МКК будет признана потерпевшей стороной, одновременно с этим финансовая организация не имеет права взыскать долг с потерпевшего гражданина, в этом случае долг будет считаться операционным убытком кредитора.
В случае, если получится доказать факт подделки непосредственно выдавшей займ МКК, действия будут иными: организация будет признана виновной, а причастные к этому сотрудники обвинены по ст. 165 УК РФ. У пострадавшего «заёмщика», по факту, денежные средства не похищаются, при этом появляется юридические основания истребовать суду долга именно у него.

Микрозайм на карту по почерку

В случае, если заёмщику неизвестно была подделана его подпись или нет, следует подать заявление в полицию с требованием об изъятии договора из МКК (а требуется это для проведения экспертизы по почерку). Таковые доказательства будут являться основными в случае, если договор был подписан на самом деле не Вами.
Представитель центрального регулятора заявил, что факты выдачи микрозайма без проверок увеличиваются чрезвычайно быстрыми темпами. Это происходит по большей степени в кругу «черных» кредиторов, маскирующихся под МКК и чуть в меньшей степени среди официально зарегистрированных микрофинансовых учреждений. Нужно отметить, что штрафы за подобные деяния достаточно высоки – порядка 500 000 рублей в случае выявления противоправных действий в сфере микрофинансового кредитования, но подобные штрафы с лихвой перекрывает оборот и выручка теневого рынка.  В связи с этим, в дальнейшем, планируется повысить сумму штрафа до 2 млн. руб. и реализовать уголовную ответственность за мошенничество в этой сфере (в частности и за выдачу микрозаймов без проверки).

Прежде чем переходить к судебным тяжбам пострадавшему гражданину рекомендуется связаться с кредитной организацией, от чьего имени был выдан микрозайм без проверки, и обрисовать ситуацию. Официально зарегистрированные МКК, что дорожат своей репутацией, обязательно пойдут на встречу и как минимум проведут внутреннюю проверку, по результатам которой станет ясно при каких обстоятельствах было допущено данное деяние. В случае бездействия кредитора помимо полиции и суда можно обратиться с претензией в ЦБ и прокуратуру.